Какие типы ссуд есть в Канаде?

Ссуды в Канаде бывают 2 типов – fixed and variable

Первые – это ссуды с фиксированным процентом на определенный период времени, в течении всего периода процент не меняется вне зависимости от того, что происходит в экономике и поднимает или опускает процентную ставку банк Канады. Обычно подобные ссуды выдаются с высоким процентом (т.к. ссуды я уже давно не выдаю, то предпологаю, что процент  8+).

Вторые зависят от процент банка Канады (prime) и варьируються, соответственно. Замечу, если у вас процент, к примеру, prime+3 и prime понизился (или повысился) т.к. Банк Канады изменил процент, то вы все равно продолжаете платить тот же платеж, что и платили, но теперь на банковские проценты уходит меньшая (большая) часть вашего платежа и вы выплатите свою ссуду раньше (позже) намеченного срока. Короче говоря, ваш платеж будет тот же, но в зависимости от понижения или повышения у вас будет быстрее или медленнее выплачиваться тело кредита.

Когда вы берете ссуду вы сами решаете какой тип взять. Обычно, проценты по variable ссуде ниже чем проценты по fixed.

Также, если вы будете брать кредитную линию или ссуду, обычно проценты по кредитной линии будут чуть ниже при всех прочих равных.

Абсолютное большинство людей берет ссуду с плавающей ставкой (variable), многие привыкли, что проценты в Канаде идут только вниз

Ссуду легче получить, чем кредитную линию. Instalment долг, коим является ссуда, имеет срок окончания, тогда как revolving долг, как кредитная линия (или кредитка), таковыми не являются и могут висеть на вас годами. Банки предпочитают хороших клиентов с кредитными линиями, но не очень хороших – с ссудами. А кредитки они предпочитают давать всем, т.к. проценты по кредитке уже сразу означают некредитоспособность (т.е. плохую финансовую ситуацию) человека.

Вы можете взять ссуду, у которой банк (или организация, выдающая ссуду) попросит залог, самым распространенным залогом является машина при покупке таковой. Наличие залога совершенно не гарантирует, что проценты по ссуде будут ниже, чем без залога (просто, без залога ссуду могут не дать, или же не продать вам машину)

Также, когда вы покупаете машину с рук, проверьте, что на этой машине не висит залог (lien), иначе банк просто отберет у вас эту машину, т.к. предыдущий владелец уже не будет по ней платиь (он же получил от вас деньги!)
Эту проверку можно сделать в Carproof  зная VIN машины. Советую ознакомиться с данной статьей перед покупкой машины с рук
https://www.carproof.com/resource-centre/articles/what-is-a-lien
Я думаю, что этой проблемы не будет, если вы купили машину через диллера

Размер ссуды, которую вы можете получить в банке, зависит, так же как и с кредитной линией, от вашей финансовой ситуации – доходов, расходов, долгов, кредитной истории, активов. Чем ситуация более стабильная, тем больше можно взять долгов (тут же напрашивается вопрос – зачем? Ведь ситуация хорошая, зачем вам нужна головная боль с долгами?)

Долги можно получать в любом банке, это совершенно не должен быть тот же банк, где у вас находится банковский счет. Правда, замечу, если вы никогда в этом банке ничего не имели, то банк вполне вероятно откажет вам в долге, т.к. для них каждый новый клиент, который сразу просит ссуду – риск. Исключением являются кредитные карточки, их можно набирать в банке, в котором вы никогда даже ногой человека не ступали.

На какой размер ссуды вы можете расчитывать – это зависит от вашей кредитной истории, кол-ва кредитов и денежных обязательств (к коим относятся property tax, heating, алименты и т.д.), дохода, активов.
Для того, чтобы посчитать, какой у вас будет Total Debt Service Ratio вы можете воспользоваться скриптом на нашем сайте с подкастами https://www.moneyinside.ca/calc/calc_tds.htm. Если ваш ratio (т.е. отношение платежей к доходам) больше 42%, то кредит получить будет очень сложно, а если его и дадут, то будут высокие проценты