Что делать если долги превысили все нормы и немного о банкротстве

Этим вопросом занимаются адвокаты, специализирующиеся на банкротствах. Я оставлю в
стороне моральный аспект и расскажу, что я знаю.
Не все долги и обязательства можно списать при банкротстве. Налоги обычно, алименты и
государственные студенческие ссуды если закончил учебу в последние 7 лет обычно списать нельзя.
При банкротстве человек лишается многих активов, поэтому банкротство это не самый
лучший способ избавиться от долгов.
Прежде, чем думать о банкротстве, можно попробовать договориться с кредитором
(банком) об уменьшении ссуды. Это называется debt counsellor. Компания, которую вы
нанимаете, договаривается с вашим кредитором, о том, что вы выплатите 50%, 30%, а то и
15% от вашего долга. Есть компании, которым вы платите процент (комиссионные) от
конечного долга. Есть компании, которые оговаривают с вами сумму за услугу debt
reduction, а не процент. Первый вариант, на мой взгляд, куда хуже, т.к. чем больше вы
заплатите по debt reduction, тем больше будет комиссионные компании.
Насколько я знаю, кредиторы не примут debt reduction без компании-посредника (т.е. не
будут вести переговоры с вами напрямую).
Если вы хотите консолидировать долги (объединить их с меньшим процентом), то вы это
сможете сделать, только если у вас есть хорошая кредитная история или у вас есть
сильный co-applicant (с хорошей кредитной историей и высоким доходом).
Есть несколько способов одолжить деньги с низким (или относительно низким)
процентом. Например, Capital One и RBC предлагают относительно низкий процент. TD
предлагает кредитку с процентом, начиная с Prime+1.5, MBNA предлагают
беспроцентную кредитку (http://www.mbna.ca/credit-cards/view-all-cards/index.jsp) на 1 год .
Есть и другие варианты кредиток от других банков. Имейте в виду, что часто, если вы
хотите воспользоваться этими низкими процентами, кредитная карточка с вас может взять
transfer fee, который обычно равен 1% или 2% от суммы (может быть выше).
Если консолидировать долги в банке, то скорее всего процент будет 7%+ и вас заставят
закрыть те счета (кредитные карточки, кредитные линии), которые вы консолидируете